Банкротство с ипотекой в Тюмени
Читаем ваш кредитный договор и график по ипотеке и говорим, при каких условиях квартира сохраняется, а при каких нет и что делать тогда.
Разбор вашего кредитного договора по ипотеке — бесплатно
Одна сумма 165 000 ₽ и график под нынешний доход
Ни размер долга, ни цена квартиры на стоимость работы не влияют. График платежей строим от вашего нынешнего заработка.
- Все обязательные расходы внутри суммы
- Цена зафиксирована в договоре
- Не зависит от размера долга
- Не зависит от стоимости квартиры
- Оплата после подачи заявления в суд
- Ежемесячно 7 000-11 000 ₽ по графику
- Стартовый взнос вносить не нужно
- График строим от вашего дохода сейчас
- Нижняя граница платежа — 5 000 ₽ в месяц
- В исключительных случаях срок до 33 месяцев
- Проверка трех условий по договору
- Переговоры с банком по соглашению
- Подготовка мирового соглашения
- Сопровождение утверждения в суде
- Оплачивается отдельно от процедуры
Обязательные расходы процедуры — госпошлина, депозит финансового управляющего и публикации — входят в сумму. Сохранение ипотеки оплачивается отдельно, и браться за него имеет смысл, только если три условия выполняются в вашем случае.
Что происходит с квартирой, имуществом и зарплатой
Ипотека на 6-8 миллионов бралась под вахтовый доход, а платить приходится с городской ставки. Разбираем по порядку, что закон делает с каждой частью вашего имущества.
Квартира, которая в залоге у банка
Залоговая квартира входит в конкурсную массу — имущество, которое в процедуре продают для расчета с кредиторами. Защита единственного жилья на нее не распространяется. Поэтому по ипотеке разговор начинается с проверки условий по вашему договору, а не с обещаний.
Единственное жилье, которое не в залоге
Квартиру или дом, где вы живете и которые не заложены, закон в процедуре защищает: они не идут в конкурсную массу. Если такое жилье у вас есть, это первый вопрос, который юрист разбирает на консультации.
Арест на карте и удержания из зарплаты
С введением процедуры исполнительные производства приостанавливаются, аресты со счетов снимаются, и зарплата снова приходит вам. За вами по закону сохраняется прожиточный минимум, а при детях — дополнительно на каждого ребенка.
Кредиты, карты и займы помимо ипотеки
Остальные долги разбираются в том же деле вместе с ипотечным. С введением процедуры проценты и пени по ним перестают начисляться, и сумма перестает расти сама по себе, пока вы ищете выход.
Три условия, при которых ипотека сохраняется
Условия работают только вместе. Если хотя бы одно не выполняется, сохранить ипотеку в процедуре нельзя.
Нет просрочек по самой ипотеке
Первое условие. Платежи по ипотечному кредиту вносятся вовремя — именно по нему, даже если по другим кредитам просрочки уже начались.
Есть кто платит по ипотеке
Второе условие. Платежи во время процедуры вносит поручитель, родственник или другое третье лицо с официальным доходом. Своими средствами должник закрыть их не может.
Мировое соглашение с банком
Третье условие. По ипотечному долгу с банком заключается отдельное соглашение: согласие остальных кредиторов не нужно, а утверждает его суд.
Разбор вашего кредитного договора
Юрист читает договор и график: остаток долга, дату последнего платежа, состав созаемщиков и поручителей. По ним видно, выполняются ли три условия у вас.
Переговоры с банком берет юрист
Условия соглашения обсуждает с банком юрист, он же готовит документы и передает их на утверждение суду. Объяснять свою ситуацию банку самому не придется.
Ответ до подписания договора
Вывод по вашей ипотеке вы получаете на первой консультации, бесплатно и до любых платежей: сохранение возможно или нет и что делать во втором случае.
Два сценария: что теряете и что остается
Пока по ипотеке нет ни одной просрочки, у вас есть оба сценария. Дальше остается один, и знать о нем лучше заранее, а не от пристава.
| Что смотрим | Ипотека сохраняется | Квартира уходит в реализацию |
|---|---|---|
| Условия сценария | Три условия сразу | Хотя бы одно не выполнено |
| Платежи по ипотеке | Вносит третье лицо | Больше не вносятся |
| Остальные долги | Разбираются в деле | Разбираются так же |
| Срок всего дела | От 6 до 10 месяцев | 6-10 месяцев и торги |
| Что остается семье | Жилье и минимум дохода | Минимум дохода и вещи |
| Что делать дальше | Платить по графику | Заранее искать жилье |
Чего стоит каждый месяц ожидания
Пока по ипотеке нет просрочек, выбор сценария остается за вами. Дальше он сужается сам, без вашего участия.
Первая просрочка по ипотеке
Просрочка именно по ипотечному кредиту закрывает вариант с сохранением квартиры: первое из трех условий перестает выполняться. Поэтому считать имеет смысл сейчас, пока платеж еще проходит, а не после того, как он не прошел.
Платежи из кредиток и займов
Когда платеж закрывается новой картой или займом, прибавляется не тело кредита, а проценты и пени. Сумма увеличивается сама, без единой новой покупки, и разрыв между городской зарплатой и платежом становится только шире.
Приставы и удержания с зарплаты
После решения суда по кредитору начинаются исполнительные производства: арест карты и удержания в день зарплаты. Постановление приходит в бухгалтерию, и о долгах узнают на работе — для многих это тяжелее самих удержаний.
Сроки начинает диктовать банк
Чем длиннее пауза, тем меньше решений остается за вами: сначала уходит возможность договориться по ипотеке, потом сроки задает кредитор. Расчет по вашим цифрам занимает одну консультацию и ни к чему не обязывает.
От разбора договора до определения суда
Личное присутствие должника в суде не требуется: в заседании участвует юрист, а вы остаетесь на работе, на базе или в смене.
Разбор договора по ипотеке
На бесплатной консультации юрист смотрит ваш кредитный договор, график и остаток долга и говорит, выполняются ли три условия сохранения в вашем случае.
Расчет и договор
Вы получаете сумму, срок и ежемесячный платеж по своим цифрам. Условия закрепляются в договоре до начала работы, а оплата работы юристов идет после подачи заявления в суд.
Сбор документов
Юрист собирает справки, выписки и документы по кредитам, ипотеке и имуществу и готовит заявление. Запросы в банки и ведомства он берет на себя.
Подача заявления в суд
Заявление подается в Арбитражный суд Тюменской области на улице Ленина, 74. Дела этого суда идут под индексом А70, и ход своего дела вы видите в открытой картотеке сами.
Соглашение с банком
Если три условия выполняются, юрист согласует с банком мировое соглашение по ипотеке и передает его на утверждение суду. Если не выполняются, вы заранее знаете сроки и готовите план.
Завершение процедуры
Суд выносит определение о завершении процедуры и списании долгов. Стандартный срок — 6-10 месяцев, аресты и исполнительные производства к этому времени сняты.
Начните с разбора своего договора
Ответ по вашим условиям вместо общего правила из интернета.
Разбор по документам и один юрист на все дело
Три условия сохранения ипотеки прописаны в законе. Наша работа — честно проверить, выполняются ли они у вас, и довести дело до определения суда.
Вывод до подписания договора
Перспективу по вашей ипотеке юрист называет на первой консультации, бесплатно и до любых платежей. Если сохранение невозможно, вам скажут об этом сразу и объяснят, что дает процедура в этом случае.
Беремся при реальной перспективе
Если процедура вам не подходит, мы говорим об этом прямо и дело не берем. Такой ответ на старте сохраняет вам год и деньги, а нам — репутацию, которую в этом городе легко проверить.
Один юрист от начала до конца
Ваше дело от первой консультации до определения суда ведет один юрист. Вы знаете, кто занимается вашей ситуацией, и не пересказываете ее заново каждому новому человеку.
Разговор ведет юрист
На первой консультации с вами разговаривает юрист, и заканчивается разговор вашими цифрами: доход, платежи, разрыв между ними и вывод по ипотеке — подходит вам процедура или нет.
Практика по банкротству
Рейтинг 5,0 на Яндекс Картах и в 2ГИС, первое место в Тюмени по версии 2ГИС. Путь, который вы проходите первый раз, у юриста рабочий.
Когда ипотеку сохранить нельзя
Эти случаи мы называем на входе, а не через полгода работы. За сохранение ипотеки в них не беремся.
По ипотечному кредиту уже есть просрочки
Первое условие не выполняется, и сохранить квартиру не получится. Разбираем второй сценарий: сроки, порядок реализации и остальные долги.
Некому вносить платежи по ипотеке
Если нет поручителя или третьего лица с официальным доходом, готового вносить платежи, второе условие не выполняется.
Банк отказал или залог уже продан
Соглашение по ипотеке — решение двух сторон. Если банк отказал или залоговое имущество продано и вернуть его нельзя, сохранять уже нечего.
Долги, которые по закону не списываются
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются за должником в любом сценарии.
Что дает процедура, если квартира уходит
Остальные долги — кредиты, карты, займы, коммунальные и штрафы — разбираются в одном деле. Аресты снимаются, проценты и пени перестают расти, а у ситуации появляется дата окончания.
