Реструктуризация долгов в Тюмени
Пока просрочек нет, выбор еще за вами. Посчитаем на ваших цифрах три пути: договоренность с банком, реструктуризация и списание долга.
Расчет трех путей на ваших цифрах — бесплатно
Пересчитаем платежи под нынешний доход
Не под ту зарплату, что была раньше, а под ту, что на руках сейчас.
Что закрывается с первой просрочкой
Дальше события идут по своей логике, и часть вариантов уходит сама. Вот в каком порядке это происходит.
Условия перестают обсуждаться
С первой просрочкой банк переводит вас в другую категорию заемщиков. Смена графика, о которой еще вчера можно было договориться в отделении, дальше обсуждается уже на условиях кредитора и с его сроками.
Кредитная история фиксирует срыв
Просрочка попадает в кредитную историю и остается там. Рефинансирование под нормальный процент становится недоступно, а новый кредит — тем более: инструмент, которым вы рассчитывали закрыть разрыв, отключается первым.
Инициатива переходит к кредиторам
Дальше заявление в суд подает уже банк, и сроки диктует он. Пока просрочек нет, выбираете вы: договориться, растянуть долг по плану или входить в процедуру списания — и делаете это в удобный вам месяц, а не в назначенный.
Реструктуризация или списание: разница по семи параметрам
Есть и третий путь — договоренность с банком о новом графике без суда: он проще, но доступен, пока просрочек нет. Ниже — два судебных пути по одним параметрам.
| Что сравниваем | Реструктуризация долгов | Списание долга в процедуре |
|---|---|---|
| На какой срок рассчитан | План до трех лет | Процедура 6-10 месяцев |
| Ежемесячный платеж | Меньше, но дольше | Платежей по кредитам нет |
| Что будет с долгом | Погашается полностью | Списывается по суду |
| Проценты, штрафы и пени | Не растут по плану | Начисления прекращаются |
| Что с имуществом | Остается при вас | Залоговое реализуют |
| Кредитная история | Запись о деле в суде | Запись о банкротстве |
| Кому это доступно | Нужен стабильный доход | Дохода может не быть |
Кому реструктуризация считается, а кому нет
Смотрим не на характер, а на цифры: сколько приходит сейчас, сколько уходит на платежи и есть ли просрочки.
Доход упал, но остался
Вахта закончилась или премию за объект срезали, и вместо прежних 200-250 тысяч на руки приходит 60-120. Если платеж после растягивания срока укладывается в этот доход, план считается.
Просрочек еще нет
Платите вовремя, кредитная история чистая, но по своей же таблице видите месяц, когда платеж станет больше дохода. Считать нужно сейчас: пока просрочек нет, доступны все три пути.
Ипотека и работа в городе
Квартира, взятая в ипотеку за 6-8 миллионов, и постоянная работа с неровным доходом. Разбираем по вашему кредитному договору, тянет ли доход план и что происходит с квартирой.
Платежи съедают половину
Если по кредитам уходит больше половины того, что приходит на руки, план растянет ту же нагрузку на три года и оставит без денег на жизнь. Тогда считается уже списание долга в процедуре.
Долг растет сам по себе
Микрозаймы удваивают сумму за год без единой новой покупки, и новый займ берется, чтобы закрыть предыдущий. Планом погашения это не лечится: сначала нужно остановить начисление процентов и пеней.
Дохода на план не хватает
Пенсия, декрет, работа без оформления: при таком доходе суд план не утвердит, потому что платить по нему нечем. Об этом вы услышите на первой консультации, до договора, а не через полгода.
Работа юриста: от расчета плана до его защиты в суде
Реструктуризация идет по ФЗ-127 через суд. Вот из чего складывается работа и за что именно вы платите.
Расчет плана погашения
Считаем, какой платеж вы вытянете сейчас и укладывается ли долг в трехлетний срок. Если не укладывается, говорим об этом сразу и переходим к расчету других путей.
Проверка условий по ФЗ-127
Закон допускает план при наличии источника дохода, отсутствии судимости за умышленное экономическое преступление и если вас не признавали банкротом последние пять лет. Проверяем по документам.
Подготовка заявления и документов
Собираем справки о доходах, выписки по счетам, список кредиторов и опись имущества. Заявление готовится и подается быстро, при срочности — от нескольких дней.
Работа с кредиторами
План направляется кредиторам и обсуждается на собрании. Переписку, возражения и запросы банков ведет юрист, а не вы между сменами и совещаниями.
Участие в заседаниях
План защищает юрист: он отвечает на вопросы суда и кредиторов по вашим цифрам. Личное присутствие должника в заседании не требуется.
Если план не утвердят
Суд и кредиторы могут план не принять — тогда дело переходит к следующей процедуре, и долг разбирается через списание. Этот сценарий проговариваем до договора, а не по ходу дела.
От расчета до утверждения плана — шесть шагов
Первый разговор бесплатный и ни к чему вас не обязывает.
Бесплатный расчет трех путей
Присылаете доход, платежи и остатки по кредитам. Юрист считает и называет, какой путь в вашем случае проходит, а какой нет. Вывод отдаем письменно.
Договор с фиксированной суммой
Сумма 165 000 ₽ и график платежей записываются в договор до начала работы. Дальше цена не меняется, доплат по ходу дела нет.
Сбор документов
Список готовит юрист, часть справок запрашиваем сами. От вас — паспорт, документы по кредитам и подтверждение дохода за последние месяцы.
Подача заявления в суд
Дело поступает в Арбитражный суд Тюменской области, улица Ленина, 74. Оплата за работу юристов идет после подготовки и подачи документов.
Заседание и собрание кредиторов
Юрист представляет план и отвечает суду и кредиторам. Личное присутствие должника не требуется: отпрашиваться с работы или срываться со смены не придется.
План утвержден или идем дальше
Суд утверждает план на срок до трех лет, и вы платите по нему. Если план не принимают, дело переходит к процедуре списания — ее стандартный срок 6-10 месяцев.
Сколько стоит работа юриста и как ее оплатить
Размер долга на цену не влияет — меняется только то, как распределены платежи по месяцам.
- Все включено, доплат по ходу дела нет
- Сумма зафиксирована в договоре
- Не зависит от размера долга
- Консультация и расчет бесплатны
- Первый взнос не обязателен
- График платежей записан в договоре
- Оплата начинается после подачи документов
- Полная сумма известна заранее
- Цена не меняется по ходу дела
- Полная сумма та же — 165 000 ₽
- Для дохода ниже городской ставки
- Срок до 33 месяцев в исключениях
- Условие фиксируется в договоре
Сумма и график фиксируются в договоре до начала работы и дальше не меняются — доплат по ходу дела нет. Первая консультация и расчет платежей бесплатны: сначала вы видите цифры по своей ситуации и только потом решаете, подписывать договор или нет.
Расчет, который можно проверить по документам
Четыре вещи, по которым видно, что с вами считают, а не уговаривают.
Разговор ведет юрист
Первый разговор идет по вашим документам: доход, платежи, остатки по кредитам, сроки. Вопросы задает юрист, и заканчивается разговор вашими цифрами и выводом, какой путь в вашем случае дешевле.
Вывод остается у вас
Расчет по трем путям вы получаете письменно: суммы, сроки и последствия по каждому. С этим можно уйти, посчитать самому и вернуться через неделю. Решение принимаете вы и в свой срок.
Дело ведет один юрист
От первой консультации до результата вашей ситуацией занимается один человек, и вы знаете его фамилию и специализацию. Не нужно каждый раз пересказывать историю заново тому, кто взял трубку.
Ход дела видно со стороны
Дела Арбитражного суда Тюменской области идут под индексом А70, и статус своего дела вы проверяете сами в открытой картотеке в любой день. Вы смотрите первоисточник, а не пересказ по телефону.
